Sospetto, non certezza
Il sistema di segnalazione è preventivo. Non richiede che il soggetto obbligato dimostri il reato presupposto; richiede una valutazione attenta degli elementi disponibili e una segnalazione quando ricorrono i presupposti previsti dal quadro applicabile.
Una narrazione utile
Una buona segnalazione consente alla FIU di comprendere soggetti, operatività, cronologia, anomalie, verifiche e ragioni del sospetto. Elenchi di transazioni senza contesto o formule generiche riducono il valore informativo.
Governance e tempestività
Tempi, responsabilità, accesso alle informazioni e canali di escalation devono essere definiti prima che emerga il caso. Il processo deve proteggere la riservatezza ed evitare comunicazioni improprie al cliente.
Scenario pratico
Esempio illustrativo. Prima: ‘cliente con operazioni anomale e documentazione allegata’. Dopo: ‘tra marzo e aprile il cliente ha ricevuto tre accrediti da controparti non coerenti con l’attività dichiarata e li ha trasferiti entro 24 ore verso un nuovo beneficiario estero; le spiegazioni richieste non chiariscono il nesso economico’. La seconda narrativa collega fatti, tempi, comportamento e ragione del sospetto senza aggiungere volume inutile.
Verifica utile: leggi la narrativa senza allegati. Deve essere chiaro chi ha fatto cosa, quando, perché è anomalo e quali verifiche sono già state svolte.
Fonti e riferimenti
Contenuto informativo, non sostituisce una valutazione sul caso concreto.
UIF — Segnalazioni di operazioni sospetteFIAU — Reporting suspicious activity